近日,河南村镇银行存款事件引发广泛关注。 在此,笔者不想对事件本身进行任何分析和讨论。 相反,我想借此向大家介绍一个教训和教训的总结,它凝结了无数的智慧结晶,可以让你在踩雷暴时减少甚至避免损失。 中国特色的实证方法就是标题中提到的小额刚性支付。

小额刚性存款有什么用? 某位诺贝尔奖获得者(马科维茨)曾说过一句经典名言:“分散是世界上唯一的免费午餐”。 而我总喜欢把这句话改成:“少量钢堆是中国唯一的免费午餐”。 免费午餐。”

在河南存款事件中,有无数值得我们关注和借鉴的教训。 其中,最吸引笔者的就是部分储户的存款金额。 这里我们不看那些存款金额超过50W保险限额的人,他们的想法超出了我们的理解范围。

我们只看那些存款金额在50W以下的,我们会发现有很多存款人,虽然他们的存款金额在50W保险限额以下,但是他们一个账户里,或者一个身份证号下,存了超过10万,或者甚至几十万的存款。 显然,他们虽然也在追求低风险和保护,但却忘记了,或者说不知道,那些前辈们用来保护自己的智能手段。

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真正的免费午餐只存在于梦想中

在我国的低风险投资市场、信用市场以及一些准信用市场领域,曾经有一种经验方法被人们口口相传,即持身份证购买产品、持有债券、债券,并管理资金。 或者其他资产,不要超过一定数额(数额随着时代的发展而下降,从最早的50W,到30W,到现在的3-5W),这个方法不仅得到了无数大佬的认可,甚至连经过事实和经验的反复证明和展开,它逐渐成为一种信念。

结果,去年河南永煤事件引发的信用债务危机中,不少大佬在购买可转债等资产时,都选择持有3W、5W作为具体目标。 按照传统经典的投资组合理论,“分大饼”的方法本身就已经将非系统性风险降低到可以视为零的程度,无需采用小额刚性的经验方法。支付。 他们知道这一点,但他们仍然下意识地使用它。 显然,这段经历已经凝结成了很多人的血液。 由此可见小额刚性兑换的魅力。 (其实我也很认同这种双保险的做法,虽然理论上看起来没有必要,但经验不会说谎。)

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经验不会说谎

古人云:“知其然,知其所以然”。 在概括介绍了小额刚性存款的作用和魅力之后,我们有必要分析一下小额刚性存款能够建立并发挥作用的原因。 同时,也有必要反驳社会上一些认为小额刚性兑付不合理、不符合法律、经验方法不公平的声音。

首先我们要明白为什么银行存款保险有50W的上限? 据不知名网友透露:根据巴塞尔协议的要求,大储户和大债权人有违约能力和义务。 负责任的。 而小债权人、小储户既没有能力也没有义务这样做,所以他们应该从其他地方得到额外的保护。

显然,小额刚性兑付是对小额债权人和存款人的又一特殊保护。 其理论依据在于上述一段话,他们没有能力、也没有义务对其进行判断和分析。 这在理性和道德上也能得到支持和认可。

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那么,从法律规定和法律实践来看,小额刚性存款是否可以得到相应的支持呢? 显然,这也是可能的。 法律规定了公司破产重整制度,对债权人群体的特殊规定,实际上是法律对小额刚性兑付的认可。

实践中,据知网一篇论文统计,以往A股上市公司在办理破产重整及清偿程序时,小额债权人获得的清偿率明显高于普通债权人群体。 这表明,小额刚性兑付在法律实践中得到普遍认可和实施。

当然,事实上,我上面所说的都不是真正的原因。 我们只要拍拍脑袋想一想就明白真正的原因了。 想象一下,如果你是一个负责人,负责解决某个清算或赔偿事件,而你的资金有限,没有办法完全赔偿所有人。

然后当你查看债权人和储户名单时,你会发现储户和债权人有几十万。 99%的防守人数。 至于剩下的人,虽然金额占了很大一部分,但是数量却很少。

那么你用它做什么不是很明显吗? (这里甚至无需提及代理效应,即组织的钱不是自己的,组织的负责人也不需要失去他宝贵的风范来捍卫客户的权利。)

那么,对于储户和债权人来说,如何将自己放在赔偿的首位不是显而易见的吗?

好了,今天的主题就讲到这里吧,不管如何,能帮到你我就很开心了,如果您觉得这篇文章写得不错,欢迎点赞和分享给身边的朋友。

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