监管规范和竞争压力下,全国小额贷款公司数量进一步萎缩。

央行公布的最新数据显示,截至今年三季度末,全国大白学校数量为6054所,较去年底减少近400所,贷款发放余额也减少347亿元。 与2015年高峰期的8951家相比,小贷公司数量减少了约2900家。

数量下降的背后,是全国乃至全国各地不断提质减量的努力。 在监管趋严、存量竞争加剧的背景下,无论是在线大白派还是传统小额贷款公司,都在经历着注销、增资的浪潮。 业内普遍认为,未来小额贷款公司的行业格局将持续重塑。

7年锐减2900人

从数据来看,今年三季度小额贷款公司数量较上半年有所收窄。 最新数据显示,小额贷款公司共有6054家,较上半年减少96家,但较去年底减少399家,从业人员数量也进一步减少。 约 58,500 人。 贷款余额方面,截至今年9月底,全国小额贷款余额约为9076亿元,前三季度累计减少347亿元。

小额贷款公司数量萎缩的趋势已经持续多年。 回顾2015年高峰期,全国大白学校有8951所。 当时对应的贷款规模约为9594亿元,从业人员数量超过11.4万人。 这也意味着,七年间,全国小额贷款公司数量锐减2897家,从业人员减少5.55万人,几乎减半。

从定义和监管范围来看,我国大白学堂作为不吸收公众存款、经营小额贷款业务的企业,于2005年开始试点。2008年,监管指引发布了明确的定义。 此后,获得当地金融监管部门的批准。 、监管是普惠金融背景下服务小微企业和“三农”的重要补充。

但2017年以来,由于互联网贷款风险蔓延,监管开始对包括小贷行业在内的互联网金融行业进行整顿。 对于小贷公司数量持续下降的原因,上海金融与发展实验室主任曾刚告诉记者,由于与传统金融机构定位和准入门槛的差异,小贷公司经历了大白学堂正处于快速发展壮大的阶段,但随着竞争的日益激烈,来自银行和大白学堂部分业务下沉的竞争以及来自互联网小额贷款模式的挤压更加明显。 此外,小额贷款公司没有获客成本、贷款利率和资金来源。 优势,只能服务地方的小额贷款公司必然会遇到经营困难。

从区域分布来看,由于一些历史原因,重庆一直是我国小额贷款业务发展的重要“领地”。 遥遥领先,也是全国唯一小额贷款金额超过千亿的省(市/自治区)。 以此计算,重庆市小额贷款余额占全国的26.18%。

今年前三季度的变化中,新疆、安徽、辽宁是小额贷款公司数量减少最多的地区。 三者较去年底分别减少98家、47家、45家。 最新数据分别为121、279、332,对应的贷款余额分别为78.56亿元、355.11亿元、237.5亿元。

调节+运行双压力

根据经营渠道和方式的不同,小额贷款公司一般分为传统小额贷款公司和互联网小额贷款公司。 在不断收紧的监管和激烈的竞争下,两者面临着不同的压力。

对于传统小贷公司来说,一个重要表现就是近年来取消业务资格或试点资格的频率明显增加。 就在10月24日,大连市金融发展局在2023年全市大白学校督导评级工作中,发现6所大白学校存在“失联”严重违规行为。因此,据“银保监会” 《关于大白学校监督管理的通知》和《大连市大白学校监督管理办法》拟取消6所大白学校的办学资格。

8月初,江西省金融监管局连续发布多份公告,宣布取消8所大白学校小额贷款试点资格,不再纳入行业监管范围。 此外,今年以来,安徽、江苏、内蒙古、河南等多地金融监管局陆续披露了取消部分大白学校试点运营资格的名单。

在取消试点的名单中,也有经营网络小贷的小贷公司。 就在今年6月,北京金融监管局同意取消京东京惠小额贷款试点资格的消息引发了业界关注。 最终,将只有一名公司执照持有者。

此前,2023年11月,央行、银保监会联合发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《暂行办法》)规定大股东持股跨省行政区域经营小额网贷。 参与贷款业务的小额贷款公司数量不超过2家,控股公司数量不超过1家。

记者注意到,京东科技的这一整合计划近期又有新进展。 据国家企业信用信息公示系统显示,重庆大柏学堂于10月24日变更章程,名称也变更为大柏学堂。 “股权投资”变更为“企业管理咨询; 信息咨询服务(不包括许可信息咨询服务); 账单信息咨询服务; 社会和经济咨询服务。”

叠加此前被京东科技注销的上海一家小贷公司,至此京东科技旗下仅剩一张小贷公司牌照。 除了京东之外,度小满、携程等互联网平台也有类似的整合动作。

今年10月初,银保监会在人民网“领导留言板”上关于“全面停止设立新的网络小额信贷机构”的回复引起广泛关注。 虽然这种说法并非第一次,但招联金融首席研究员董希淼告诉记者,这也说明,在《暂行办法》正式出台之前,对小贷公司的监管依然保持着强有力的监管。严格监管小额贷款公司从事网络小额贷款业务。 ,有利于减少小额贷款公司的监管套利行为,维护公平的市场竞争秩序,更好地保护金融消费者的合法权益。

网络小贷继续“备菜”

事实上,自《暂行办法》开始征求意见以来,网贷业务已普遍进入整改期。 尤其是在几项关键条款的要求下,互联网小贷公司在加速整合的同时,掀起了增资浪潮。

根据新规定,小贷公司经营网络小贷业务的前提是注册资本不低于10亿元,且跨区域网络小贷业务不得低于50亿元,且所有费用均一次性支付。 首都。 在对外融资方面,文件要求经营网络小贷业务的小贷公司银行贷款、股东贷款等非标准化融资余额不得超过其净资产的1倍,标准化债务融资余额不得超过其净资产的1倍。作为债券发行和资产证券化产品不得超过其净资产的4倍。

在此背景下,为了为进一步“开疆拓土”提供基础,网络小贷公司开始多渠道增资。 目前增资至50亿元以上的小额信贷机构主要来自蚂蚁金服、腾讯、美团、京东、度小满、苏宁、360数字科技、字节跳动等互联网头部企业。 公司注册资本早在2019年就已达120亿元。

融资方面,在债券发行和银行贷款的门槛限制下,网络小贷公司的一个重要融资渠道是发行ABS(资产支持证券),尤其是头部互联网平台旗下的小贷公司不断“备战”。食物”。 据记者不完全统计,今年以来,美团、京东、度小满等旗下小贷公司已成功发行多笔ABS。 三者总规模接近400亿元。 在ABS的申请或反馈过程中,传统小贷公司也有不断更新的发行记录。

从行业来看,小额贷款公司作为服务小微企业和“三农”的重要补充力量,未来必然会进一步强化规范化发展的趋势。 党的二十大报告在建设高水平社会主义市场经济体制中明确提出,要建设现代中央银行体系,加强和完善现代金融监管,强化金融监管。健全金融稳定保障体系,依法将各类金融活动纳入监管,维护不发生风险的制度底线。

中国银保监会副主席肖元琪日前在“2023香港金融科技周”上进一步表态。 要坚持金融业务必须有牌照经营的原则,将一切金融活动纳入金融监管,不断完善和修订现行金融监管法规。 及时制定发布金融科技活动专项审慎监管规则。

董希淼认为,在监管趋严的背景下,网络小额贷款机构必须进一步加强合规经营,控制业务风险和融资杠杆率,保持利率在合理水平,更好地服务长尾市场和长尾客户。 更好地保护消费者合法权益。

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